2013年,，我所與孝感市政府簽訂了基于五所TSQ^®技術(shù)服務(wù)地方企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的《孝感市小微企業(yè)“優(yōu)化升級(jí)”項(xiàng)目合作協(xié)議》,，為孝感市40家企業(yè)提供了從診斷、測(cè)試分析,、改進(jìn)方案到能力提升等技術(shù)服務(wù),，如今已碩果累累。在此基礎(chǔ)上,，五所與孝感市經(jīng)信局,、孝感市工商銀行合作開展“政銀企集合貸”項(xiàng)目。五所為小微企業(yè)開展貸前“管理能力成熟度和成長(zhǎng)性評(píng)估分析”,，推動(dòng)解決了小微企業(yè)融資“難”的問題,，這一創(chuàng)新模式工作成效顯著，截止到2014年11月已經(jīng)使當(dāng)?shù)刂辽?2家企業(yè)受惠,，累計(jì)獲得貸款約5.2億元,。

“授人以魚不如授人以漁”， TSQ^®項(xiàng)目與孝感當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的合作,，不僅解決企業(yè)眼下申貸的訴求,，更難能可貴的是在項(xiàng)目過程中對(duì)癥下藥地為企業(yè)開‘智力藥方’,，提供現(xiàn)代公司治理模式等一系列問題的解決方案并協(xié)助其實(shí)施，幫助合作企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,。為此,，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》對(duì)孝感政府與我所合作，助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展的模式與經(jīng)驗(yàn)在10月20日作了專題報(bào)道,，原文如下：

 

《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》 2014年10月20日星期一 第10版 作者：郭子源

 

破解小微企業(yè)融資“難且貴”是一個(gè)系統(tǒng)工程,。小微企業(yè)要修煉內(nèi)功，銀行應(yīng)創(chuàng)新管理機(jī)制,，政府相關(guān)部門則需一方面發(fā)揮財(cái)政杠桿作用,，與金融機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，一方面借助“無形之手”,，引導(dǎo)、培養(yǎng)有潛力的小微企業(yè)走上現(xiàn)代公司治理之路,。多股力量應(yīng)如何形成合力,？為此，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者近日赴湖北省進(jìn)行了調(diào)研采訪,。

 

據(jù)湖北省經(jīng)信委統(tǒng)計(jì),，在2013年全省小微企業(yè)融資成本中，僅銀行綜合成本一項(xiàng)就已達(dá)13%,。

小微企業(yè)融資“貴”是融資“難”的必然結(jié)果,。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有效抵押物不足仍是當(dāng)前小微企業(yè)“融資難”的主要原因,。抵押品不足增加了金融機(jī)構(gòu)的小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口,，為了覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與成本，部分商業(yè)銀行會(huì)上浮利率或開具承兌匯票,，擔(dān)保公司則會(huì)提高擔(dān)保費(fèi)率,、收取自保金，各種“隱性成本”由此悄然上升,。

經(jīng)營(yíng)著一家電控企業(yè)的李紅櫻告訴記者,，因?yàn)榈盅浩凡蛔悖x擇當(dāng)?shù)啬臣页巧绦泻蛽?dān)保公司尋求700萬元融資,，卻付出了高昂成本,。

“擔(dān)保公司門檻比銀行低，但擔(dān)保費(fèi)率高達(dá)2.5%,?！崩罴t櫻說，此外,，擔(dān)保公司還收取貸款額度的20%即140萬元作為自保金,，實(shí)際只拿到560萬元,。

李紅櫻算了一筆賬：地方城商行的一年期流動(dòng)性貸款利率為9.5%，比國有四大銀行高,，加上擔(dān)保公司2.5%費(fèi)率,，僅僅這兩項(xiàng)成本就已高達(dá)12%。

然而,，李紅櫻還要再付出部分“隱性成本”：在這家城商行700萬元貸款中,，包括300萬元銀行承兌匯票，貼現(xiàn)率為7%,。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),，目前仍有很多小微企業(yè)受制于自身?xiàng)l件開不到擔(dān)保函，不得已轉(zhuǎn)向小貸公司,，往往要支付高達(dá)30%的年利率,。

 

破解小微融資難題如何發(fā)力？在與地方財(cái)政,、科研院所的合作下,，湖北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在探索一條為小微企業(yè)“融資+融智”的“兩條腿走路”模式。

中國工商銀行“智力支持+政銀集合貸”是這一模式的先行者,，在工行湖北省分行的支持下,，工行孝感分行成為第一家試點(diǎn)。

針對(duì)抵押品不足,、信息不對(duì)稱,，工行孝感分行與該市經(jīng)信委、工信部電子第五研究所合作,，后兩者對(duì)申請(qǐng)貸款的小微企業(yè)開展貸前分析,，與工行貸前審批并行。審核通過的企業(yè)只需提供30%的抵質(zhì)押物和10%的保證金,，就可獲取貸款,。

“孝感市財(cái)政拿出6000萬元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，通過杠桿效應(yīng)撬動(dòng)約8億元小微企業(yè)融資,，解決了過去政府以6000萬元財(cái)政周轉(zhuǎn)金支持小微企業(yè)量小,、面窄的缺點(diǎn)，擴(kuò)大了小微企業(yè)的受惠面,?！毙⒏惺薪?jīng)信委副主任陳國生說。

由于風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),，銀行有了“定心丸”,，因此在利率設(shè)定上門檻也更低。“政銀集合貸”要求利率上限為7.8%,，即在一年期流動(dòng)貸款基準(zhǔn)利率6%的基礎(chǔ)上最多上浮30%,。

截至目前，孝感市共有252家小微企業(yè)向工行提出“政銀集合貸”申請(qǐng),，204家獲經(jīng)信委調(diào)查通過,，其中48家小微企業(yè)已獲得貸款總計(jì)3.12億元。預(yù)計(jì)今年全年可對(duì)全市100家以上小微企業(yè)放款8億元左右,。

在信貸資金支持之外,，小微企業(yè)還有著智力支持的訴求。據(jù)介紹,，孝感市小微企業(yè)普遍存在起步晚,、欠缺現(xiàn)代公司治理模式等問題?！耙虼?，我們從工信部電子第五研究所購買了企業(yè)評(píng)估技術(shù)，與工行合作在審批過程中為貸款企業(yè)開‘智力藥方’,?！毙⒏惺薪?jīng)信委主任王洪波說,。

“為小微企業(yè)購買智力服務(wù)是政府的擔(dān)當(dāng),。”孝感市副市長(zhǎng)史芳斌認(rèn)為,，在多方合力中,，政府一應(yīng)發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，二應(yīng)引導(dǎo),、培養(yǎng)有潛力的企業(yè)走上現(xiàn)代公司治理之路,，可以增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)透明度和發(fā)展后勁，從而有效提升其本身的融資能力,。

 

 

 

(技術(shù)推廣處)